Bouwlening bij de ouders / grootouders

Lenen voor het bouwen van je eigen woning hoeft niet altijd via een hypothecair krediet te gebeuren. Je kan ook een bouwlening krijgen van je ouders of grootouders voor je bouwproject.
Maar hoe gaat een lening van je ouders en/of grootouders nu praktisch in z’n werk ?

Geld lenen voor het bouwen = op papier zetten
Als je geld gaat lenen voor het bouwen van je woning bij ouders of grootouders zal je hier wel een goede band mee hebben. Maar hoe goed deze band ook is vandaag, morgen kan er steeds een kink in de kabel komen in de relatie en is het best dat alles netjes op papier beschreven staat.

Welke afbetalingsvoorwaarden moeten zeker op papier gezet worden voor de bouwlening ?

• Doel van de lening : Het is een bouwlening en mag dus niet voor een nieuwe auto aangewend worden.
• Is er al dan niet interest verschuldigd. Ook kan nalatigheidsinterest door de ouders gevraagd worden in geval van laattijdige terugbetalingen.
• Afbetalingstermijn van het geleende bedrag, is er geen termijn bepaald dan is de bouwlening voor onbepaalde duur.
• Wat in geval van overlijden van de ouders of grootouders.
• Waarborgen die voor de bouwlening door de ouders aan de kinderen kunnen gevraagd worden. Meestal wordt dit niet gedaan maar een waarborg kan zijn in de vorm van een hypotheek op het onroerend goed van het kind, of een inpandgave van bepaalde roerende goederen.

Wat met schoonkinderen ?
Als ouders of grootouders geld lenen voor het bouwen van de kinderen hun woning dan moet je zeker stilstaan of het schoonkind ook moet terugbetalen in geval van scheiding van gehuwden.
In geval van gemeenschap van goederen zal de schuld meestal een gemeenschapsschuld zijn indien de bouwlening is getekend door de beide echgenoten samen. In geval van niet terugbetaling is een gemeenschapsschuld verhaalbaar op elk der echtgenoten en zal schoonzoon of schoondochter de bouwlening mee moeten terugbetalen ook na de scheiding.
Is uw kind gehuwd onder het stelsel van scheiding van goederen dan blijven de schulden van de bouwlening in principe persoonlijk.

Van lening naar schenking
Als je als ouder of grootouder geld leent aan één van de kinderen of kleinkinderen en dit later wil omzetten naar een schenking, kan dit eenvoudig regelen met een kwijtschelding in een officieel document.

Belastingeffecten
Is de bouwlening op de sterfdag van de ouders of grootouders nog niet terugbetaald zullen er op het openstaande saldo successierechten moeten betaald worden.

Fiscaal voordelig ?
Fiscaal is geld lenen voor een bouwlening enkel interessant voor een renovatie, want een voorwaarde voor dit fiscaal voordeel is dat het om een krotwoning gaat. Dit brengt een belastingvoordeel voor de bouwer met zich mee van 2,5 % gedurende maximaal acht jaar, de lening mag ook maximaal 25.000 euro bedragen.